крот-банкрот.рфРассмотрим способы сохранения жилья и погашения долгов при банкротстве.
Что произойдет с ипотекой без действий?
Когда банк не заберет ипотеку?
Кредитор может отказаться от продажи, если должник владеет лишь долей, недостаточной для покрытия долгов.
Если квартира не пользуется спросом на торгах из–за плохого состояния, кредиторы могут отказаться от ее реализации через несколько месяцев. Квартира останется в собственности банка, но ипотеку придется платить. В остальных случаях банк заберет недвижимость, даже если она единственная.
Сергей, имея долю в ипотечной квартире, подал на банкротство. Квартира оформлена на супругов, ребенка и тетю жены. Кредитор отказался от реализации, так как Сергею принадлежит лишь 1/3 имущества.
Как сохранить ипотечное жилье?
Существуют законные способы сохранения недвижимости при банкротстве.
- Реструктуризация долга. При подаче документов на банкротство должнику разрешается реструктурировать долг. Это подходит при нескольких кредитах в разных банках и желании сохранить имущество. Ипотеку снимают с реализуемых объектов, уменьшают сумму и увеличивают срок кредитования. Реструктуризация обязательна для граждан, заявивших о несостоятельности, и помогает сохранить квартиру при временных финансовых трудностях.
- Отсрочка через суд. Должник вправе отсрочить процесс продажи ипотечной квартиры через суд на срок до 12 месяцев, а также подавать апелляции и требовать изменения стартовой суммы. Это позволит выиграть время и собрать деньги для погашения долгов.
Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд, чтобы сохранить ипотечную квартиру
Перед банкротством соберите документы, подтверждающие невозможность выполнения кредитных обязательств. Суд будет опираться на эти документы.
Как реализуют ипотечную квартиру?
Ипотечную квартиру включают в имущество для реализации на торгах по определенной схеме, включающей оценку объекта, назначение даты торгов и распределение вырученных средств.
При каких обстоятельствах начинать банкротство с ипотекой?
Многие заемщики, обремененные ипотекой, опасаются инициировать процедуру банкротства, опасаясь потери жилья. Важно понимать, что законодательная норма, защищающая единственное жилье от изъятия, не действует в отношении ипотечной недвижимости. Это объясняется тем, что юридическим владельцем квартиры является банк, предоставивший ипотечный кредит, а не сам заемщик. Полное право собственности переходит к заемщику только после полного погашения ипотечного долга.
Банкротство может быть подходящим решением для должников с ипотекой, имеющих множественные задолженности перед различными кредиторами, но стремящихся сохранить свою недвижимость. Для сохранения жилья предусмотрены возможности подачи апелляций с просьбой об отсрочке платежей, использования механизмов реструктуризации долга или даже рефинансирования ипотеки.
Однако, если должник не намерен выполнять свои обязательства перед кредиторами, ипотечная квартира будет выставлена на торги. Заинтересованным лицам, таким как родственники и близкие должника, запрещено участвовать в этих торгах. В случае если финансовый управляющий обнаружит признаки подобной сделки, она будет признана недействительной.
