крот-банкрот.рфКогда возникают трудности с выплатой кредита, например, из-за потери работы, заемщики рассматривают реструктуризацию. В рамках реструктуризации банк пересматривает условия кредитного соглашения и график платежей. Это позволяет уменьшить финансовое бремя, сохраняя при этом кредитную историю. Рассмотрим различные виды реструктуризации, и случаи, когда она может негативно повлиять на кредитный рейтинг, а когда нет. Также обсудим, что делать, если банки отказывают.
Что такое реструктуризация кредита
Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора. В результате снижается финансовая нагрузка и размер ежемесячного платежа. Однако сумма кредита остается прежней, увеличивается лишь срок погашения.
Воспользоваться реструктуризацией можно только в банке, где был оформлен кредит. Чтобы убедить банк в необходимости реструктуризации, потребуются веские основания, такие как увольнение или снижение заработной платы, подтвержденные документально.
Если вы предвидите трудности с оплатой кредита в следующем месяце, немедленно обратитесь в банк с заявлением. Весомыми аргументами для банка станут: снижение заработной платы, потеря работы из-за болезни, увольнение и невозможность найти новую работу, получение инвалидности.
Банки обычно отказывают в реструктуризации при регулярных просрочках, повторной попытке реструктуризации, наличии долгов по другим кредитам или испорченной кредитной истории. Банк не обязан объяснять причину отказа.
Если банк отказал, запросите свою кредитную историю в БКИ, чтобы исключить возможные ошибки.
Реструктуризация выгодна для заемщика, так как позволяет продолжить выполнение кредитных обязательств на более выгодных условиях, например, с уменьшенным ежемесячным платежом.
Для банка выгода заключается в уменьшении числа проблемных должников и возврате денег с процентами, пусть и с увеличенной длительностью кредитования.
Среди минусов реструктуризации: затягивание рассмотрения заявления банком, необходимость сбора документов, увеличение итоговой переплаты из-за увеличения срока кредита.
Для оформления реструктуризации необходимо обратиться в банк, заполнить анкету, предоставить необходимые документы и проконсультироваться с менеджером о новом графике платежей.
Существуют разные виды реструктуризации: продление срока займа, кредитные каникулы, снижение процентной ставки, отмена пеней и штрафов.
Если банк отказал в реструктуризации, можно рассмотреть рефинансирование в другом банке или, в крайнем случае, процедуру банкротства.
Реструктуризация не повлияет на кредитный рейтинг, если до обращения в банк не было просрочек. В противном случае, это отразится на кредитной истории.
