крот-банкрот.рфАвтокредит бывает становится насущной необходимостью, но имущественное положение и доходы могут вызывать вопросы. Представьте, вы только что завершили процедуру несостоятельности, избавились от финансовых обязательств перед кредиторами и больше не связаны долгами с банковскими учреждениями. Часть вашего имущества была реализована для покрытия задолженностей, а остальное списано из-за отсутствия средств. Вы стремитесь начать жизнь с чистого листа и приобрести новый автомобиль, но ваши финансовые ресурсы исчерпаны, поскольку все средства были направлены на погашение долгов. Давайте рассмотрим, какие банки могут предоставить автокредит после банкротства и как действовать в случае отказа.
Реально ли получить автокредит после признания банкротом?
Как правило, если с момента завершения процедуры банкротства не прошло пяти лет, в предоставлении автокредита будет отказано. Не имеет значения вид кредита – будь то автокредит или потребительский займ, банки неохотно кредитуют лиц, прошедших через банкротство.
Даже если вы подадите заявку на автокредит, будучи банкротом, независимо от марки автомобиля, будь то престижная иномарка или бюджетная модель, вам, скорее всего, вежливо откажут.
Возможно ли скрыть факт банкротства? При подаче заявки на кредит заемщик обязан указать в анкете, что проходил процедуру банкротства в течение последних пяти лет. Если прошло более пяти лет, указывать это не обязательно. Однако скрыть информацию о банкротстве практически невозможно, так как все данные находятся в открытом доступе. Сотрудники банка все равно обнаружат этот факт, поскольку сведения хранятся в Бюро кредитных историй вместе с кредитной историей заемщика.
Как получить автокредит после банкротства?
Никто не запрещает банкроту трудоустраиваться и получать зарплату, начиная новую жизнь без долгов. Однако банки относятся к таким клиентам с недоверием, и в течение пяти лет оформить автокредит, скорее всего, не удастся.
Попробуйте устроиться на работу, проработать не менее полугода и подать заявку на кредитную карту. В оформлении кредитной карты банк, как правило, не отказывает, но необходимо своевременно погашать задолженность, чтобы продемонстрировать свою финансовую состоятельность. Если исправно вносить платежи по кредитной карте, банк может увеличить кредитный лимит, но на это потребуется несколько месяцев.
Впоследствии менеджеры могут предложить вам кредит на небольшую сумму. На возможность получения автокредита влияют условия завершения банкротства. Если было заключено мировое соглашение с кредитором и долг погашен за счет продажи имущества, банк может пойти навстречу и выдать небольшую сумму на покупку автомобиля.
Имея кредитную карту, которой вы активно пользуетесь более полугода, попробуйте подать заявку на автокредит, даже если банк не предлагал его напрямую. Вероятность одобрения заявки возрастает, однако менеджеры предварительно оценят вашу кредитную нагрузку.
Если банк все же отказал, а у вас есть семья, можно оформить кредит на родственника. В этом случае автомобиль будет принадлежать ему, но можно оформить страховку и на вас.
В какие банки обращаться за автокредитом после банкротства?
Исключите из списка банки, списавшие ваши долги без заключения мирового соглашения. Кредитор внесет вас в «черный список» на пять лет. Крупные банки с государственным участием иногда выдают потребительские и автокредиты бывшим банкротам. Тем не менее, если долги были списаны ВТБ, обращаться туда повторно будет нецелесообразно.
Учитывая, что банки работают ради прибыли, специальных программ для обанкротившихся граждан не существует. Кредиторы иногда предоставляют небольшие суммы бывшим банкротам, но под высокие проценты и на жестких условиях.
Не спешите сразу после банкротства подавать заявки в крупные банки. Предварительно свяжитесь с менеджерами и уточните, работают ли они с банкротами. Некоторые банки, такие как Альфа Банк или Почта Банк, избегают банкротов и сразу отказывают.
Помимо крупных банков с государственным участием, обратитесь к кредиторам, предлагающим автокредиты. Например, попробуйте получить автокредит в Росгосстрах банке.
Помните, что если вам удастся найти банк, готовый предоставить кредит на покупку автомобиля банкроту, процентная ставка будет выше, чем для клиентов с положительным кредитным рейтингом. Попробуйте привлечь финансового поручителя, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки.
Какие еще есть способы получить деньги на автомобиль после банкротства?
Можно попробовать обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), но процентная ставка будет очень высокой, а в случае просрочки компания наложит штраф в размере 50% от суммы долга. Обращаться в МФО не рекомендуется из-за высоких процентных ставок.
Если автомобиль необходим срочно, а банки отказывают в выдаче кредита, можно взять подержанный автомобиль в автоломбарде. Однако за машину придется переплатить почти в два раза.
Наиболее безопасный и надежный вариант получения автокредита после банкротства – обращение за консультацией к кредитному брокеру.
Чек-лист: как получить автокредит после банкротства? Сразу после банкротства начинайте улучшать кредитный рейтинг. Устройтесь на работу и оформите кредитную карту, своевременно оплачивайте счета. Менеджеры через несколько месяцев могут повысить кредитный лимит по карте и предложить оформить кредит на большую сумму.
Не стоит обращаться за автокредитом в банк, который списал вам долги по банкротству, так как вам все равно откажут.
Обращайтесь в крупные банки с государственным участием, а если они откажут, обратитесь к кредитному брокеру.
Если вы живете в семье, можно оформить автокредит на супруга, если на родственника не наложены ограничения из-за вашего банкротства
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
